大众网记者 王熠 青岛报道正规股票配资门户
11月7日，由中国人民银行青岛市分行、中共青岛市委金融委员会办公室、青岛金家岭金融聚集区管理委员会联合举办的第四届青岛数字金融创新大赛正式启动。本届大赛以“数领金融浪潮 智汇财富青岛”为主题，分为“金融科技揭榜挂帅项目”评选及“金融科技优秀项目”评选两个竞赛单元。
本届大赛在延续前三届成功经验的基础上，推动关键机制创新。在“金融科技揭榜挂帅项目”中，四个重点榜单基于对“揭榜挂帅”机制内涵的深入挖掘，首次由中国人民银行青岛市分行、中共青岛市委金融委员会办公室、青岛金家岭金融聚集区管理委员会与金融机构四方联合发布，将攻关目标从解决金融机构的“单点诉求”，转向破解制约区域金融业发展的“系统性难题”与“行业共性瓶颈”，旨在汇聚全球智慧，产出兼具前瞻性与可复制性的行业级解决方案，为全国数字金融高质量发展提供“青岛样本”。
四方联合发布的四个榜单，聚焦AI重塑普惠新流程、数字人应用、网络安全微隔离等基础性、共性难题，着力突破行业瓶颈，体现本届大赛对底层技术突破与普惠服务的重点支持。
“AI重塑普惠新流程”希望通过大模型与小微金融的深度融合，打造“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的技术新范式；“AI数字人应用”榜单着力突破金融服务的情感化与智能化瓶颈，通过生成式AI与多模态交互技术，打造“有温度、能理解、会预见”的数字金融服务新体验；“网络安全防护与微隔离技术”榜单则寻求构建以“零信任”为核心的网络安全新体系，通过微隔离技术为数字金融创新提供可靠的安全底座；“产业信贷数智化升级”榜单聚焦金融科技与产业信贷业务的深度融合，希望通过智能化和数字化技术，打造覆盖贷前、贷中和贷后全流程的智能化信贷管理解决方案。
三家金融机构独立发布的榜单则深入跨境金融、企业财资管理、财富中台等垂直业务场景，推动技术落地与业务赋能。交通银行青岛分行发布的跨境金融创新榜单，希望构建跨境应收账款数字化流转新范式，建立基于数字凭证的多方信任机制，实现从“传统结算”到“数字信用”的跨境服务升级；青岛农商银行发布的企业财资管理榜单，着力打造跨行资金一体化智能管理平台，通过开放银行API打破数据孤岛；青岛银行发布的财富管理中台榜单，致力于通过中台架构实现“数据打通、产品快速迭代、全渠道协同”，推动从“产品导向”到“客户导向”的服务转型。
值得一提的是，本届大赛的顶层设计与赛题设置，通过政府引导、企业主导、市场运作的协同模式，共筑数字金融新生态，对中国人民银行、国家发展改革委、金融监管总局等多部门联合印发的《推动数字金融高质量发展行动方案》的要求做了具体落实：在系统推进方面，通过“政企协同发榜”机制落实“统筹多方资源、分层分类施策”的指引，打破传统创新中的资源分散困境；在生态培育方面，大赛以场景为纽带推动各类要素协同创新，正是对“构建产学研用深度融合创新体系”要求的具体实践。
本届大赛继续面向全球征集创新方案。
“金融科技揭榜挂帅项目”评选采取四方联合发榜及金融机构独立发榜（榜单详见文末附表），由解决方案供应商单位揭榜的形式。供应商单位聚焦榜单需求提出解决方案，内容应包括业务、技术在内的整体性方案，以及落地实施规划步骤与总体费用投入等。评选将从各榜单的揭榜方案中，由专家评分初选确定若干优秀项目进入决赛。随后以路演形式，邀请决赛入选项目进行宣讲，经现场答辩后，确定各榜单一、二、三名。
“金融科技优秀项目”评选主要面向青岛辖区金融机构、地方金融组织，对已落地、具有代表性和创新性的金融科技优秀项目进行评选，通过发挥大赛平台作用，助力优秀金融科技成果推广，并推进行业内金融科技项目的交流。评选设置特等奖1名（可空缺）、一等奖3名、二等奖6名、三等奖9名。
本届大赛的“金融科技揭榜挂帅项目”征集期为2025年11月7日至11月21日，请有意参与该评选的单位将参评内容及联系方式发送至qddzwcj@163.com，也可邮寄或现场送至山东省青岛市崂山区同安路886号1号楼1201室，联系人：滕女士，联系电话：15853255603。有意参与“金融科技优秀项目”评选的单位请按照主办单位正式通知要求提交相关材料。比赛组委会将建立有效机制，保护各参赛单位知识产权。
大赛组委会期待全球优秀创新主体在此揭榜挂帅，欢迎各类创新主体积极参与优秀项目评选，通过“以榜促创、以赛促用”，推动创新成果转化与产业落地，为青岛打造数字金融区域创新高地注入新动能，共同推动数字金融高质量发展，为服务实体经济、促进金融转型升级贡献智慧力量。
附榜单列表：
一、中国人民银行青岛市分行、中共青岛市委金融委员会办公室、青岛金家岭金融聚集区管理委员会、中国银行青岛市分行四方联合发布“网络安全防护与微隔离技术”需求榜单
（一）项目背景
近年来，随着数字经济与实体经济的深度融合，网络空间安全已成为高质量发展的重要保障，在人工智能、云计算、物联网等新技术重塑产业格局的同时，也带来了前所未有的安全威胁，对金融机构造成防守和修复漏洞的巨大压力。
传统边界防御模式在云计算、远程办公、物联网普及的背景下略显疲态，特别是随着企业将业务大规模迁移至云环境，简单粗暴的“一刀切断联”极有可能会造成业务中断等不良影响，需要精准的隔离措施，在保证业务不受影响的情况下，维护金融系统的安全和稳定。微隔离技术作为网络防护有效手段，能够让安全管理人员实现精细化、标签化的管理，同时可以采用隔离手段，对无法修复的高危漏洞（版本未推广等原因）采取补偿控制措施。
中国银行作为金融科技方面的安全践行者，计划通过引进、普及微隔离技术，实现漏洞的高效修复，提升端口的异常访问监控能力，理清各系统之间的访问调用脉络与流量详情，为网络与信息系统的安全防护添砖加瓦，为各类威胁事件的处置提速增效。
中国人民银行青岛市分行、中共青岛市委金融委员会办公室、青岛金家岭金融聚集区管理委员会联合中国银行青岛市分行发布本需求榜单，旨在为企业数字化转型提供坚实的安全保障，为网络空间安全建设贡献创新性解决方案。
（二）现状调研
目前行业内均使用大量安全工具，导致告警泛滥，安全分析时难以聚焦真正的高风险威胁，造成“警报疲劳”，使处置的效率低下。同时，业务系统之间调用关系不清晰，难以准确找到相应端口并进行有效阻断隔离，微隔离工具可以实现“端对端”的隔离措施，有效提升效能。部分高危漏洞由于版本未推广或无法获取补丁等原因，容易造成漏洞堆积，需要可以实现在不影响正常业务的情况下，完成漏洞的补偿控制的安全系统。
（三）创新需求：
在网络安全防护中，按物理或虚拟网段划分细粒度，可按应用、服务、流程甚至用户隔离进行东西向流量（服务器之间的内部流量）的流量监控及实现可视化，所以需要引进相关网络安全防护平台，通过可视化拓扑等方式，简化策略管理，协助完成漏洞修复与提高补偿控制能力，实现“独立门禁”，不“误杀”、不“错放”，并有效聚合、降噪安全告警，提升运营效率。
（四）预期成果与成效
1.短期目标
部署后实现可视化、角色化的业务拓扑，精细化策略管理，异常访问监测及告警，流量实现详细透视，服务资产梳理完全，自适应的策略计算（IP变更自动更新、主机迁移自动跟随等），高危漏洞采取补偿控制措施。
2.长期目标
打造一套全方位一体化的网络安全防护平台，对现有安全工具进行整合式管理，筛除冗杂的告警机制，实现准确定位，精确查杀修复。
（五）联系方式
联系人：范经理，15668082591
二、中国人民银行青岛市分行、中共青岛市委金融委员会办公室、青岛金家岭金融聚集区管理委员会、交通银行青岛分行联合发布“AI重塑普惠新流程”需求榜单
（一）项目背景
当前，金融行业正经历着由人工智能驱动的深刻变革，AI和金融的融合越来越紧密，AI技术以其强大的数据处理能力、模式识别能力和自动化能力，正在重塑金融行业从客户营销到产品服务再到风险控制的各个环节，推动普惠业务向智能化、个性化方向快速发展。
银行在普惠零贷业务中面临的核心困境在于传统模式难以平衡风险、效率与成本，面对缺抵押、缺报表的普惠客群，传统风控高度依赖人工，导致审批陷入“不敢批”与“必须快”的两难，无法满足小微企业“短小频急”的需求。同时，零贷业务金额小、客户散，贷前调查、报告撰写等环节依赖大量人工作业，运营成本高昂，商业可持续性面临挑战。
交通银行青岛分行计划通过智能AI技术，减少非必要的人工操作环节，全面提升普惠零贷业务的办理速度和风险防控水平，为客户提供更加智能、安全、高效的普惠零贷产品与服务。
中国人民银行青岛市分行、中共青岛市委金融委员会办公室、青岛金家岭金融聚集区管理委员会联合交通银行青岛分行发布本需求榜单，旨在推动金融科技与普惠金融深度融合，提升服务效率与质量。
（二）现状调研
当前，银行业在普惠零贷领域的科技应用多处于“点状尝试”阶段，尚未形成全流程重塑。在获客环节，普遍依赖线下客户经理或传统广告，未能实现基于企业画像的智能触达；在风控环节，虽已引入外部信用分，但核心仍依赖专家规则与评分卡，对“软信息”缺乏有效量化手段，模型迭代滞后；审批与运营环节，大量重复性文本工作（如报告撰写、合同审查）仍由人工完成，自动化程度低，成为效率瓶颈；贷后管理则多以定期报表和人工催收为主，缺乏对企业经营状况的实时、前瞻性风险预警。整体而言，现有技术应用深度不足，数据价值未被充分激活，流程断点众多，导致业务难以实现规模化、智能化增长。
（三）创新需求：
通过AI对普惠流程的重塑，需通过大模型+小模型能力，深化场景应用，以人机协作、集约化管理、批量化处理的集中运营模式为锚点，实现风控有智慧、服务有温度的目标。
首先，风控模式需要创新，要求AI能深度融合多维数据，动态刻画企业信用画像，实现从“被动防御”到“主动预见”的风险管理。其次，流程效率亟需突破，要求AI具备自然语言处理与机器人流程自动化能力，实现从尽调报告生成到合同审批的全链路智能升级，将人力从中低价值劳动中解放。最后，在客户服务与经营上，需要构建“AI+专家”的人机协同模式，实现精准的客户需求洞察与个性化的产品匹配，从而提升客户体验与客户价值，构建业务增长的新范式。
（四）预期成果与成效
1.短期目标
短期内，完成AI对审批流程关键节点的赋能，实现“提质、增效、降本”的可见成果。
具体包括：一是上线贷前AI应用——智能尽调助手，通过自动解析贷款数据，生成尽调报告初稿，将客户经理从文案工作中解放。二是构建贷中AI应用——辅助放款模型，对符合标准化授信条件的内容进行自动比对，将人工审批聚焦于复杂材料，实现审批效率提升80%以上。三是建立贷后AI应用——智能催收系统，基于语音识别（ASR）、自然语言处理（NLP）、语音引擎（TTS）技术的催收语音机器人应用，替代部分人工进行智能外呼，压降成本和提升催收效率。此阶段目标是通过AI单点突破，快速验证价值，为全面流程重塑奠定基础。
2.长期目标
长期愿景是构建一个“自我进化”的普惠零贷智能体，实现全流程的自动化与智能化，最终形成一种“AI驱动业务流”的新范式，从智能触达、自动授信、秒级审批到自适应贷后管理，实现标准产品的全线上、零人工干预。风控体系将演进为基于大规模动态图谱的预见性风控平台，主动识别系统性风险与产业链传导效应。同时，系统须具备持续的自我优化能力，通过强化学习技术，使业务流程与风控策略能在真实业务反馈中不断迭代进化，最终打造一个能够随市场与环境变化而自主成长的普惠金融新生态。
（五）联系方式
联系人：陈经理，0532-82958826
三、中国人民银行青岛市分行、中共青岛市委金融委员会办公室、青岛金家岭金融聚集区管理委员会、青岛银行股份有限公司联合发布“AI数字人应用”需求榜单
（一）项目背景
近年来，随着5G、人工智能、虚实交互等新一代信息技术的蓬勃发展，AI数字人的精细度和智能化水平不断提高，已具备较为广泛的应用场景和较大的应用价值。在国家推动金融科技赋能实体经济与普惠金融的大背景下，商业银行作为金融服务的主力军，顺应技术发展趋势和客户需求，通过推出数字人开拓新一代人机交互金融场景，能进一步丰富银行数字化转型内涵，更好地服务实体经济发展和人民美好生活，并借此引导业务变革与应用创新。
青岛银行作为金融行业的领先者，计划通过创新金融科技服务，为银行客户提供“听得懂”“看得见”的数字化金融服务体验。
中国人民银行青岛市分行、中共青岛市委金融委员会办公室、青岛金家岭金融聚集区管理委员会联合青岛银行发布本需求榜单，旨在推动金融科技与AI数字人应用深度融合，提升服务效率与质量。
（二）现状调研
目前，传统柜台服务难以满足客户对效率和体验日益增长的需求，人工客服成本高、响应速度慢、标准化程度低的缺点。新冠疫情进一步加速了客户对线上化、无接触服务的依赖，金融机构急需应用AI数字人技术弥补传统渠道的不足，解决金融服务的适用性差，服务效率低的问题。
（三）创新需求：
通过应用数字人技术重构服务流程，在降本增效的同时满足数字化时代的客户需求，同时探索新的收入增长点。将数字人整合于APP、官网、社交媒体等渠道，提供统一的智能化服务入口，强化客户体验管理，增强线上客户需求洞察能力，推动营销、交易、服务、风控线上化智能化。
（四）预期成果与成效
1.短期目标
通过聚焦服务效率提升与数字人基础场景覆盖，快速验证技术可行性并解决当前业务痛点，降低人力成本，优化服务效率。
包括结合智能语音、NLP、大模型等技术将AI数字人技术应用在财经解读、分期产品介绍等推广类视频消息中，提升触客营销质量；在远程柜台应用数字人虚拟客服，通过虚拟客服解决简单咨询，缩短等待时间替代部分重复性工作，减少约30%～50%的人工客服成本。
2.长期目标
打造智能化、生态化、有温度的数字金融服务体系，实现业务模式重构与价值创造。
服务智能化升级：应用生成式AI实现“类人化”交互，复杂问题处理准确率超过80%。
深度嵌入生活与产业场景：通过API与医疗、教育、政务等平台打通，使数字人成为“场景金融中枢”。
数据驱动业务创新：基于实时数据分析预测客户需求，实现“未问先答”、整合多方数据（消费、社保、征信），通过数字人提供跨生命周期的一站式金融规划（如养老储蓄－医疗支付－遗产信托）。
普惠金融与社会价值延伸：面向农村及偏远地区，通过方言数字人实现金融知识普及与基础业务下沉、助力巩固长尾客群。开放数字人技术平台，赋能中小微企业定制智能客服与风控助手，形成产业协同生态。
风险控制与合规能力进化：数字人与区块链结合，实现交易数据的实时上链存证与智能合约执行，降低操作风险。
推动行业规范化与智能化发展，建立可持续的金融服务体系，为全市乃至全国的数字金融服务创新提供示范。
（五）联系方式
联系人：房经理，17667821095
四、中国人民银行青岛市分行、中共青岛市委金融委员会办公室、青岛金家岭金融聚集区管理委员会、恒丰银行青岛分行联合发布“产业信贷数智化升级”需求榜单
（一）项目背景
当前金融行业处于“数字化转型深化期”与“市场竞争加剧期”叠加阶段，互联网银行等机构凭借线上化服务分流传统银行信贷客户，在小微和普惠业务的发展上，各家银行面临着“获客难、留客难”的压力。同时，宏观经济波动导致制造业、外贸企业还款能力分化，行业风险传导加剧运营与风控负担。
从传统银行信贷业务流程来看，贷前环节长期依赖人工筛选客户与线下审核资料，不仅推高获客成本，审批周期也相对漫长；同时，大部分金融机构对本地特色行业的产业研究存在短板，且人工主导的贷前评估调查与贷后监控工作，普遍存在主观性强、风险识别滞后等问题——这一现状既导致优质客户流失，又推升坏账风险，最终造成信贷业务运营效率偏低，难以适应市场竞争与风险防控需求。
恒丰银行青岛分行计划以金融科技为核心驱动力，精准布局青岛本地特色产业，实现“贷前自动获客、贷中智能审批、贷后实时监控”的全流程覆盖；同时通过深度分析客户行为偏好与需求变化，推动服务模式从“被动响应”向“主动运营”转型，为客户提供“全生命周期”的综合金融服务。
中国人民银行青岛市分行、中共青岛市委金融委员会办公室、青岛金家岭金融聚集区管理委员会联合恒丰银行青岛分行发布本需求榜单，旨在推动金融科技与金融业务深度融合，提升信贷服务效率与质量。
（二）现状调研
现阶段，银行业在信贷领域的科技投入仍以单点试验为主，尚未形成贯穿信贷全环节的系统性应用。结合青岛本地实际情况分析，信贷产品仍以传统类型为主，贴合青岛本地特色产业需求定制的产品相对较少，科技能力在支撑信贷业务“扩规模、控质量”的核心目标方面存在差距，亟待通过金融科技赋能，推动金融信贷服务水平升级。
具体表现在以下三个方面。
贷前获客方面。大部分情况依赖客户经理自行发掘后，线下拜访或客户主动来访实现，尚未建立基于全方位客户画像和需求、产品自动匹配的精准营销机制，获客效率和精准度尚有不足。少数金融机构虽已接入部分外部数据，但核心授信逻辑尚不成熟，信贷投放仍以传统手段、人工经验等因素判断为主，缺乏跨数据源的交叉验证能力作为佐证，尚未形成风控与模型动态迭代机制，风险识别准确性受限，进一步使获客和投放效率受到影响。特别是小微客户报表数据散、非标抵押物占比高等特点，缺少量化手段。
贷中审批方面，报告形成、初审等运营环节仍以人工操作为主，流程耗时较长，难以满足当前市场形势下，客户对金融机构提出的高效放款的迫切需求。尤其是面对普惠小微客群的“期限短”“金额小”“频率高”的特点，无法全方位满足。
贷后管理方面，当前手段仍侧重于定期报表统计与人工实地回访和催收，缺乏对企业经营变化的实时监测手段，风险预警时效性不高。
（三）创新需求
围绕青岛本地“10+1”特色产业，以金融科技为核心支撑开展深度调研与数据挖掘，具体执行以下要求：
1.构建产业大模型，实时追踪产业运行动态，精准识别各产业优势环节与短板领域，支撑银行根据产业特性推出金融产品。
2.贷前根据金融产品特色制定专属评分逻辑，结合产业发展规律与核心需求筛选目标企业，实现信贷产品与企业名单定向匹配。通过模型算法量化评估企业发展潜力，交叉验证企业经营数据，根据营销情况动态迭代更新模型算法，提升营销获客效率与转化效率。
3.贷中依托大数据技术汇总收集客户多维度信息，辅助客户经理生成标准化尽调报告。
4.贷后整合企业工商、司法、公积金社保、舆情动态、供应链等多维数据，实时更新企业画像，提前捕捉潜在风险信号，实现风险早发现、早处置。
（四）预期成果与成效
1.短期目标
以“本地特色行业+金融科技”双轮驱动为核心，全面实现信贷全流程数字化赋能：
在贷前阶段，聚焦青岛“10+1”特色产业，一方面构建动态更新的“特色行业库”，依托大模型实时监测产业发展动态，为信贷产品设计与优化提供数据支撑；另一方面整合企业工商、司法、经营、专利等多维公共数据，搭建全方位企业画像体系，精准定位企业在产业链中的节点位置，并通过模型算法量化评估企业发展潜力，分级评估企业发展现状，为客户经理提供持续稳定的精准营销线索，推动获客模式有效定制化转型，有效节省营销时间与成本。
在贷中环节，运用大数据交叉验证技术对企业信息进行多维度核验，自动生成标准化尽调报告初稿，大幅缩短人工撰写与复核周期，显著提升审批效率。
在贷后管理阶段，搭建专业化贷后风险预警平台，实时同步司法、舆情、社保公积金等多维动态数据，动态更新企业画像，提前捕捉企业经营异常与行业波动信号，真正实现“风险早识别、早干预”。
通过上述全流程数字化举措，推动恒丰银行青岛分行信贷业务的数字化转型，在降低获客与运营成本的同时，进一步提升风控前瞻性与客户服务体验，为后续业务规模化复制与生态化运营筑牢数字化基础。
2.长期目标
将信贷体系升级为“数据驱动、自我进化”的区域金融示范平台。实现特色行业库全面覆盖青岛全域优势集群，进一步支撑恒丰银行青岛分行在青岛全产业金融发展。依托大模型与小模型协同，形成贯穿获客、尽调、审批、放款、贷后、续贷的闭环智能体，实现标准业务全线上、零人工干预（贷前+贷中+贷后），复杂业务人机协同。风控层面建成大规模动态知识图谱，实时捕捉产业景气、供应链传导及宏观波动和微观信号，做到提前预警系统性风险。
通过建立“一户一策”的数字孪生模型，基于客户的经营数据和实时业务表现，银行能够智能化动态调整客户的授信额度、贷款定价和期限。同时，金融服务嵌入企业交易场景，渗透到结算、理财、投贷联动等各项领域提升企业信贷体验。最终形成“可复制、可持续、自适应”的普惠金融新范式，为青岛实体经济高质量发展提供可持续支撑。
（五）联系方式
联系人：郭经理，13969851506
五、交通银行青岛分行“跨境产业链融资平台”需求榜单
（一）现状调研
目前，全球供应链金融领域正面临一系列挑战和限制。随着全球化进程的加速，跨国企业对高效、便捷的供应链金融服务需求日益增长。然而，跨境供应链金融模式往往受到地域限制、信息不对称、操作复杂等问题的影响，难以满足境内外企业的实际需求。另外，跨境交易涉及多国法律、货币兑换、税务政策等因素，进一步增加了操作难度和风险。最后，相较于国内保理业务已普遍采用电子签章等数字化验证手段，当前跨境融资业务在贸易背景的真实性验证方面仍未形成通用范式，这一缺口亟待填补以提升业务安全性和便利性。
（二）创新需求
为创新跨境产业链融资模式，本次交行征集基于本行的金融产品服务跨境产业链保理融资的解决方案。主要场景为海外核心企业开具应收账款凭证，为境内供应商提供融资，打造集金融科技研发、跨境产业链金融服务、金融数据与风险防控为一体的金融服务方案。
（三）预期成果与成效
1.短期目标
于2025年底完成系统开发并实现稳定上线，确保24小时持续正常运行，实现开放银行与金融机构的数据直联，提升融资审批效率；至2026年一季度前达成首笔跨境开立和放款，缩短放款周期，确保资金高效流转；系统需实现与我行数据直联，并构建跨境数字化验证体系，实现贸易背景真实性核验的标准化与无纸化，有效解决跨境供应链金融面临的地域限制、信息不对称及操作复杂等痛点，特别是应对多国法律、汇率波动和税务差异带来的风控挑战，弥补当前跨境融资业务在电子化验证方面的短板，提升业务安全性和跨境资金流转效率。
2.长期目标
构建以区块链与开放银行为核心技术支撑的跨境金融服务平台，具备覆盖多国市场、适应多币种结算与多法规环境的综合能力。重点实现与交通银行直连的境外应收账款凭证的可信数字化流转与高效融资处理，形成可快速复制的标准化业务框架，并整合金融科技研发、跨境服务、数据应用与风险防控于一体，全面提升跨境产业链金融服务的覆盖范围、安全水平与智能化程度。
（四）联系方式
联系人：高经理，0532-82958827
六、青岛银行“财富产品中台”需求榜单
（一）现状调研
当前，青岛银行财富业务已涵盖理财、基金、保险、贵金属等多品类产品，服务渠道延伸至手机银行、网点智能终端、客户经理PAD端等多个触点。但当前业务架构面临多重瓶颈：
一是多品类产品底层数据分散存储于独立系统，形成“数据壁垒”，无法快速整合客户跨产品资产信息，导致客户全景资产多维度视图缺失，影响服务精准度；二是产品上架流程缺乏标准化支撑，且多渠道上架不同步，平均上架周期长，难以响应市场热点；三是各服务渠道服务标准不统一，客户在不同渠道办理业务时易出现信息断层，操作体验差异大；四是监管合规要求日益细化，投资者适当性管理、产品信息披露等合规校验依赖人工操作，效率低且存在风险，同时缺乏智能化工具助力资产配置，难以满足客户对高收益率、个性化财富方案的需求。上述问题导致青岛银行在财富业务创新速度、客户服务体验及合规管理效率上，与行业先进水平存在差距，制约了财富管理业务的进一步发展。
（二）创新需求
1.构建标准化模块化中台工厂：研发标准化、可复用的财富产品中台模块，覆盖产品定义、规则配置、合规校验全流程，实现多品类产品快速创新与多渠道同步上架，缩短产品推向市场的周期。
2.打通数据壁垒，构建全景多维度视图：突破理财、基金、保险、贵金属等产品的底层数据孤岛，建立统一数据标准，形成客户全景资产视图，为精准服务与需求洞察提供数据支撑。
3.实现合规化、差异化服务：在满足投资者适当性管理、产品信息披露规范等监管要求基础上，搭建差异化服务体系，针对不同客户群体提供定制化财富解决方案。
4.打造一致性服务体验：统一手机银行、网点智能终端、客户经理PAD端等多渠道服务标准与信息同步机制，解决服务体验不一致问题，提升客户操作便捷性。
5.建立精细化智能管理体系：通过中台实现财富产品全生命周期精细化管控，同时研发智能投顾模型，结合客户风险偏好与市场动态，提供高收益率资产配置建议。
（三）预期成果与成效
1.短期目标
（1）完成财富产品中台核心模块搭建，实现至少3类主流产品（如理财、基金、保险）的标准化配置与多渠道同步上架，产品上架周期缩短50%以上。
（2）打通核心产品底层数据，成功构建客户全景资产查询功能，覆盖80%以上财富客户，助力客户经理快速掌握客户资产状况。
（3）上线合规自动化校验模块，投资者适当性匹配、产品信息披露等合规操作自动化率达90%，降低人工操作风险，提升合规管理效率。
（4）统一2～3个重点服务渠道（如手机银行、网点智能终端）的服务流程与信息同步机制，客户跨渠道业务办理满意度提升30%。
2.长期目标
1.建成覆盖全品类财富产品（含理财、基金、保险、贵金属等）的专业化中台体系，具备快速响应市场需求的产品创新能力，财富产品年度发行量同比增长40%以上。
2.形成完善的客户分层与差异化服务体系，智能投顾模型服务客户规模突破10万户，客户资产配置收益率较行业平均水平高1 - 2个百分点，客户AUM（管理资产规模）年均增长25%。
3.实现全渠道服务体验一致性，客户跨渠道业务办理流畅度达95%以上，客户满意度与忠诚度进入区域银行前列。
4.打造可复用、可推广的财富产品中台建设经验，形成行业内具有参考价值的实践范式，提升青岛银行在财富管理领域的市场竞争力与行业影响力。
（四）联系方式
联系人：郭经理，17667820972
七、青岛农商银行“金融赋能企业财资管理智能化”需求榜单
（一）现状调研
随着企业跨区域经营、多银行开户成为常态，企业客户对“一站式、可视化、智能化”财资管理需求急剧升温。现阶段的金融服务仍停留在单行网银、人工对账、资金割裂阶段，缺乏跨行账户统一视图，资金预测依赖经验，银企系统接口标准不一，数据孤岛严重，难以融入企业ERP、预算管理、供应链等核心场景。尤其在资金池自动归集、票据与融资联动、动态现金流预测、风险预警等高端需求上，智能化金融服务基本空白，导致企业财务运营成本高、决策效率低、银企粘性弱。现亟需突破当前的服务模式，打造“智能化的资金智能管理”，实现多行数据一体采集、资金态势一屏统览、融资理财一键匹配、场景服务一站嵌入。
（二）创新需求
1.打通数据孤岛。通过开放银行API实现多银行系统的统一对接，建立跨行资金中台，实现账户、交易、回单等数据实时归集与一屏统览。
2.智能资金运营。引入AI预测模型，动态生成一定周期的现金流预测及最优调度方案，联动票据池、融资、理财，最大化资金使用效率。
3.场景化服务嵌入。采用微服务+低代码架构，将财资模块与ERP、供应链、OA、发票等场景无缝对接，提供“财资+业务+办公”一站式智能服务，强化银企粘性。
（三）预期成果与成效
1.短期目标：
（1）打通企业在各金融机构的资金账户，形成统一的资金电子结算平台，保障企业全面掌控各行资金信息，为企业决策提供有效数据支持。
（2）通过构建企业内部资金池，自动实现资金的跨行归集和上划下拨，满足企业不同运营管理模式下的资金管理需求，实现全银行账户统一可视和集中管理、资金操作和全面监控，促进内部企业间的资金融通，有效提升金融资源配置效率。
（3）围绕企业资金组织，将OA、邮箱等办公工具与资金管理系统结合，提升企业日常办公的数字化效率。
2.长期目标：
（1）建设完整的企业智慧财资金融服务体系，通过开放银行、AI与微服务技术把跨行资金、票据、融资、供应链、碳账户无缝整合，形成具有高市场竞争力与广泛行业适用性的财资产品体系。
（2）推动企业财资管理领域的长远发展，打造区域性行业标准，引领法人银行财资服务创新，提升企业群体资金运营效率与风险防控水平。
（四）联系方式
联系人：门经理，18661830722
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